「三井住友カードの返済が厳しくなってきた」「任意整理をしたいけど、どんな対応になるのだろうか」と悩んでいる人も多いのではないでしょうか？
結論から言うと、三井住友カードは任意整理に対して比較的良心的な対応をする会社として知られており、将来利息の免除や分割回数の相談にも柔軟に応じてくれる傾向にあります。
この記事では、三井住友カードの任意整理の具体的な対応方法や注意点を詳しく解説します。
三井住友カードを任意整理する際の詳細
三井住友カードを任意整理する際、将来利息の免除や最長60回までの分割払いが可能です。
ここでは、三井住友カードを任意整理する際の詳細を解説します。
分割回数は60回
三井住友カードの任意整理では、原則として最長60回（5年）までの分割返済が可能です。
ただし、分割返済できる条件は、以下のとおりです。
- 分割金の最低額は5,000円から
- 債権額が小さい場合は分割回数が少なくなる
- ボーナス併用の和解はできない
- 各階均等の分割払い以外の和解は不可
- 60回を超える分割を希望する場合は特別な審査が必要
また、60回を超える分割を希望する場合は、以下の点が考慮されます。
- 60回以内で支払えない妥当な理由があるか
- 債権者数と債務総額、返済原資は適切か
- 各社への返済比率は適正か
- 収入状況（収入証明が必要な場合もある）
将来利息は原則免除
三井住友カードの任意整理では、将来利息と経過利息が原則として免除されます。
将来利息と経過利息の免除の割合は、以下のとおりです。
- 経過利息：債権調査票作成時点から和解日までの利息がほぼ全額免除
- 将来利息：和解日以降の利息が全額免除
これにより、毎回の返済時に発生していた年率18%前後の利息が免除され、支払った分だけ確実に残債が減っていきます。
猶予期間は6～8か月
三井住友カードの任意整理の和解までの猶予期間は、代理人受任後6〜8ヶ月程度です。
これはSMBCモビットなど他社と比べても比較的長めの期間です。
なお、2024年4月以降、三井住友カードの債権はすべてアビリオ債権回収に譲渡されることになりました。
アビリオ債権回収はSMBC系のグループ会社です。
分割回数などの和解条件は三井住友カード時代とほぼ同じですが、和解日までの経過利息を1円単位まで付ける必要があります。
ただし、返済の遅れが1〜3ヶ月ある場合は、できるだけ早めに弁護士・司法書士に相談しましょう。
返済の遅れを放置すると以下のようなリスクが発生するかもしれません。
- 訴えられると経過利息の支払額が増加
- 判決が出ると強制執行（差押）の可能性
- 消滅時効の期間が5年から10年に延長
三井住友カードを任意整理するメリット3つ
三井住友カードの任意整理には、いくつかの重要なメリットがあります。
ここでは、三井住友カードを任意整理する3つのメリットをそれぞれ解説します。
①返済額を減らせる
任意整理をすると、毎月の返済額の大幅な減額が可能です。
例えば、月8万円の返済が4万円程度まで減額できるケースもあります。
返済額が減ることで完済までの道のりが現実的になり、返済を続けやすくなります。
②財産を差し押さえられない
任意整理では、自己破産や個人再生とは異なり、財産を手放す必要がありません。
ここでいう財産は、以下のとおりです。
- 預貯金
- 保険
- 車
- 家
これらの生活に必要な財産を維持したまま、債務の整理を進められます。
③返済計画が立てられる
任意整理では、3〜5年以内に借金を完済する具体的な計画を立てることが可能です。
将来利息が免除され、返済期間が明確になることで、完済までの道のりが見えやすくなります。
三井住友カードを任意整理する際の注意点3つ
三井住友カードの任意整理には重要な注意点があります。
ここでは、三井住友カードを任意整理する際の3つの注意点をそれぞれ解説します。
①完済後もしばらくはカードが使えない
任意整理をすると、信用情報機関に情報が登録されて、完済後も5〜7年程度は新規のクレジットカードを作れません。
信用情報機関に情報が登録されている間は、デビットカードなどの代替手段を検討しましょう。
②キャッシングとショッピングを同時に任意整理しなければならない
三井住友カードでは、キャッシング部分だけを取り出して任意整理はできません。
キャッシングもショッピングも両方が任意整理の対象です。
例えば、キャッシングで過払い金が発生する場合でも、ショッピング債務と相殺されます。
③ブラックリストに登録される
任意整理を行うと、信用情報機関に住所・氏名などの個人情報が登録されます。
これはいわゆる「ブラックリスト」と呼ばれており、登録されると以下のような影響が生じるかもしれません。
- 新規のローンやクレジットカードの作成が5〜7年できない
- 住宅ローンの審査に影響が出る
- 携帯電話の分割購入ができなくなる
- 賃貸契約の審査に影響が出る可能性がある
- ローンや奨学金の保証人になれない
しかし、新たな借入ができないと、1ヶ月働いて得たお給料の範囲内でやりくりする原則形態に戻るため、任意整理中の数年間この状態を続けることで、お借り入れに頼らずやりくりすることが自然と身につきます。
三井住友カードを任意整理した後にクレジットカードを利用したい場合の対処法2つ
三井住友カードを任意整理した場合、完済後もしばらくクレジットカードが使えなくなってしまいます。
ここでは、三井住友カードを任意整理した後にクレジットカードを利用したい場合の2つの対処法を解説します。
他社のクレジットカードに申し込む
信用情報の保存期間（5〜7年）が経過した後は、新規でクレジットカードを作ることが可能です。
ただし、任意整理の対象となった三井住友カードには再申込みしない方が賢明です。
三井住友カードは独自に支払履歴を保管しているため、審査に通りにくい傾向があります。
デビットカードを作る
デビットカードは、クレジットカードが使えない期間の有効な代替手段です。
デビットカードとは、クレジットカードと同様に店舗やネット通販での買い物に使えるカードです。
カードと口座が直結していて、商品購入と同時に代金が銀行口座から引き落とされます。
その仕組みがクレジットカードと大きく異なります。
デビットカードの特徴は、以下のとおりです。
- 審査なしで作れることが多い
- 口座の残高内で利用可能
- クレジットカードと同様にショッピングやネット決済で使える
- 使いすぎを防ぎやすい
- Visa・Mastercardなどの国際ブランド付きも選べる
ただし、デビットカードにはガソリンスタンドなど一部使えない店舗があることや、分割払いができないなどの制限もあるため、使用時は注意が必要です。
まとめ
この記事では、三井住友カードの任意整理の具体的な対応方法や注意点を詳しく解説しました。
三井住友カードは任意整理に対して比較的良心的で、最長60回までの分割払いや将来利息の免除に応じてくれる傾向にあります。
ただし、信用情報機関への登録など重要な注意点もあるため、任意整理を検討する際は専門家への相談をおすすめします。
また、デビットカードなどの代替手段の活用も検討しましょう。
